Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год
Страхование транспортного средства от угона, повреждений или хищения называется «Каско» (исп. casco — «шлем»). Оно является дополнительным к ОСАГО, обязательному страхованию автогражданской ответственности, и оформляется только по желанию владельца автомобиля.
Что же дает Каско владельцу, и почему он нужен? Страхование Каско покрывает расходы на восстановление автомобиля в случае его повреждения (в результате столкновения, падения дерева на машину, пожара и прочих причин). Если автомобиль угоняют или воруют целиком, владелец ТС тоже может рассчитывать на компенсацию стоимости машины.
Кроме того, Каско позволяет получить дополнительные услуги: эвакуатор, аренду запасного автомобиля, услуги юриста для решения спорных вопросов с другими участниками дорожного движения.
Конечная стоимость Каско зависит от нескольких факторов: возраста машины, стажа водителя, стоимости автомобиля, региона регистрации машины и выбранной страховой компании. В любом случае, владельцы автомобилей могут рассчитывать на защиту своего имущества при оформлении Каско.
Зачем нужен страховой полис
Согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, в России все владельцы автомобилей обязаны иметь ОСАГО, в то время как каско является добровольным видом страхования. ОСАГО компенсирует расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного страхователем-автовладельцем, в то время как в каско объектом страхования является само транспортное средство. Каско покрывает автомобиль от широкого спектра рисков, таких как ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, повреждение или потеря узлов автомобиля, стихийные бедствия, вандализм или намеренное вредительство, попадание в автомобиль камней или других предметов.
Иногда каско становится обязательным, например, когда многие банки включают каско в список условий для выдачи кредита на покупку нового автомобиля. Кроме того, оформление полиса каско может снизить ставку по кредиту.
Существует два типа каско: полное и частичное. Полное каско покрывает широкий спектр рисков и страховых случаев, в то время как частичное каско покрывает только вероятные повреждения автомобиля.
При заключении договора стоит быть внимательным, так как некоторые страховщики покрывают только ущерб, нанесенный заводскому оснащению автомобиля, а любое дополнительное оборудование требует дополнительной оплаты.
Важно знать, что получить страховку по каско не удастся, если автомобиль был утрачен умышленно или были нарушены правила эксплуатации авто. Также отказывают в выплате в случае, если водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, если за рулем находился человек, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Кроме того, выплата компенсации не возможна в случае, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, например за границей. Ошибки, допущенные в договоре, также могут стать препятствием к выплате компенсации.
Иногда, помимо основного договора каско, страховая компания может предложить дополнительное страховое покрытие для жизни пассажиров или домашних питомцев, перевозимых владельцем автомобиля. Точный список страховых случаев должен быть согласован со страховой компанией.
Информация о том, как определяется стоимость страхования каско на автомобиль, может быть полезна для тех, кто заинтересован в покупке этого вида полиса. Центробанк регулирует цену обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), а вот стоимость каско каждая страховая компания определяет самостоятельно.
Базовым тарифом для расчета стоимости каско является процент от цены автомобиля, которую определяет сама страховая организация. Чем старше автомобиль, тем выше начальный тариф, так как считается, что к подержанной машине владелец относится менее бережно, а также что авто «в возрасте» чаще ломаются. Также учитывается рыночная стоимость автомобиля. Кроме того, базовые тарифы по рискам категории «ущерб» и по рискам категории «угон» считаются отдельно. При этом, как правило, стоимость полиса по риску «ущерб» выше.
Продолжительность страхового периода также влияет на стоимость каско. Полис обычно оформляется на один год, но можно выбрать и краткосрочный полис, например, на один или три месяца, полгода и т.д. Дополнительно на стоимость каско влияют поправочные коэффициенты, такие как коэффициент возраста и стажа водителя, состояние автомобиля, условия его хранения, наличие/отсутствие ДТП, территориальный коэффициент.
Страховые компании могут использовать любые коэффициенты, но в большинстве случаев они придерживаются одного основного набора. Коэффициент возраста и стажа водителя может уменьшить или увеличить как платеж по каско, так и страховую премию. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже страхование. Оставлять автомобиль на общественной парковке без противоугонной системы, приводит к увеличению стоимости полиса. За каждый год безубыточного страхования компании делают скидку около 5 %. Территориальный коэффициент зависит от места преимущественного использования автомобиля.
Одна из особенностей страхования каско – это заградительный тариф, который устанавливается для водителей, принесших компании большую убыточность по каско.
На сайтах многих страховых компаний можно рассчитать примерную стоимость каско с помощью онлайн-калькулятора. Для расчета запрашиваются данные о водителе, автомобиле, его состоянии, пробеге, стоимости, а также о территориальном местоположении.
Фото: freepik.com