Существует множество причин, заставляющих людей брать кредиты. Кто-то совершает этот шаг для приобретения жилья, кто-то с целью открыть свой бизнес, а также это может быть объяснено проблемами со здоровьем, потому что некоторые медицинские процедуры стоят огромных денег. Когда заемщик берет кредит, он обычно думает, что сможет легко расплатиться с ним, но зачастую финансовое положение меняется, что приводит к тому, что человеку приходится столкнуться с крупными долгами, которые трудно или невозможно выплатить.

Если вы оказались один на один с такой проблемой, не нужно паниковать, так как существует вероятность списания кредитных долгов. В этой статье мы расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу.

Списание долгов по кредитам – это крайняя мера, которая может быть доступна физическим лицам в рамках Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон подробно описывает все возможные варианты списания долгов и их последствия, право третьих лиц участвовать в процедурах, а также комплект документов, необходимых для реализации данной процедуры. В целом, есть несколько методов, которые могут использоваться для оплаты задолженности.

Переподписание кредитного договора для облегчения погашения задолженности называется рефинансированием. Юридически рефинансирование относится к целевым кредитам, где банк выдает средства заемщику для выплаты предыдущего долга. При этом полученные деньги можно использовать только для этой цели, что обязательно прописывается в договоре.

Рефинансирование доступно во многих банках, но для его получения заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Один из главных – возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с опытом работы не менее года, а также уровень дохода. Банки обычно отказывают в рефинансировании, если размер ежемесячного взноса превышает 50% заработной платы. Также важны требования к самому кредитному договору, например, отсутствие просрочек, наличие шести или более платежей и действие договора не менее трех месяцев.

Для рефинансирования необходимо предоставить оригинал кредитного договора, а также справку из выдавшего заём банка со всей необходимой информацией о кредиторе, просрочках и общей сумме задолженности.

Сама процедура рефинансирования не очень сложна. После заключения нового кредитного договора происходит переоформление документов по займу и составление бумаг для перечисления средств, после чего заёмщик начинает погашение долга по новым условиям. Однако, стоит помнить, что рефинансирование уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Потому очень важно тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненную перспективу, прежде чем решиться на эту процедуру. Надо учесть и то, что банк имеет право самостоятельно решать о предоставлении или отказе в услугах рефинансирования, хотя положительное решение принимается нечасто.

Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет заемщику получить более мягкие условия выплат. Она заключается в изменении условий возврата задолженности, например, отмене пени или штрафов за просрочку, пролонгации договора, кредитных каникулах по телу или процентам долга, а также замене валюты. Однако, стоит отметить, что провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Практика показывает, что банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства, такие как потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Заемщик должен предоставить доказательства того, что он не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности, и что он сможет выплатить нужную сумму, если ему помогут.

Если заемщик хочет оформить реструктуризацию, ему нужно написать заявление и предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если же речь идет о реструктуризации семейного долга по ипотеке, то нужно предоставить согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура может занять только один день.

Хотя реструктуризация действительно помогает заемщику выбраться из долговой ямы, стоит отметить, что банк всё равно остаётся в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, стоит отметить, что банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

В данной статье мы разберем один из способов справиться с финансовой нагрузкой - банкротство физического лица. Этот способ отличается от других процедур тем, что полностью списывает долги по кредитам. Так, если вы решили провести банкротство, то у вас есть возможность полностью избавиться от оставшихся выплат. Но как это осуществить?

Все начинается с того, что вы должны подать заявление в арбитражный суд, на территории которого вы зарегистрированы. После этого будет произведена проверка наличия других долгов у заявителя. Если долгов больше нет или они минимальны, то суд может рассмотреть данное заявление и вынести решение о проведении банкротства.

Важно отметить, что проведение банкротства может занять до полугода, а стоимость услуг юриста, который будет вести ваше дело, может достигать нескольких десятков тысяч рублей. Однако, в итоге вы сможете полностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

В заключение хотим обратить ваше внимание на то, что банкротство - это крайняя мера, и необходимо заранее продумать все альтернативы. Однако, если другие способы не сработали, то банкротство - это реальный шанс отойти от долгов и начать жизнь с нуля.

Статья о банкротстве

Статья описывает процедуру банкротства, как способ избавления от кредитов. Ее главное преимущество – возможность списания оставшейся долговой суммы, хотя сама процедура является достаточно сложной и содержит некоторые ньюансы.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, заемщик должен подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении следует указать перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. В соответствии с законодательством, инициаторами процедуры могут выступать кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом.

Выделяют три варианта развития событий. Первый – реструктуризация долга в судебном порядке для людей с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления. Второй вариант – реализация имущества должника. Финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Третий вариант – мировое соглашение, которое наступает, если долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

В соответствии с законодательством при судебных тяжбах должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет должен сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Стоимость списания задолженности по кредиту через банкротство может варьироваться от 30 до 200 тысяч рублей. Длительность процедуры – не менее девяти месяцев, однако она может занимать и вдвое больше времени.

Банкротство, несмотря на свою неприятную репутацию, может быть разумным решением для тех, кто столкнулся с финансовыми проблемами. Однако процедуру следует проводить с помощью компетентных специалистов. Кроме того, существуют специализированные компании, предлагающие законные услуги по списанию банковских кредитов.

Фото: freepik.com