Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Существует существенная проблема у компаний и людей с высоким доходом - сохранение капитала. Кризисы, проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования - все это заставляет задуматься о перемещении части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности - в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Зачем нужен офшорный счет и что это такое

Офшорный счет - это банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, который позволяет накапливать и сберегать денежные средства, проводить любые банковские операции и не подвергаться риску утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, а также распространения сведений о финансовом положении клиента. Лояльное законодательство офшорных зон создает комфортные условия для открытия счета и привлечения иностранного капитала.

Однако, не все государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. В них для офшорных компаний и банковских вкладов снижена или обнулена налоговая ставка, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов и высочайший уровень конфиденциальности.

В сегодняшнее время самые популярные банки для размещения средств иностранцами находятся в классических офшорных зонах, таких как Британские Виргинские острова, Кипр, Панама, Лихтенштейн, а также на островных государствах (Маврикии, Сейшелах) и в ряде других стран.

Важно отметить, что несмотря на стереотипы, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Конечно, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако перед открытием счета необходимо изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Для частного лица открытие счета в офшорном банке в первую очередь служит защитой от нестабильной экономической ситуации, краха банковской системы в родной стране, ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Открытие офшорного счета физическими лицами является распространенной практикой по следующим причинам:

• Обеспечивается хранение средств в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам осуществляется из любой точки мира.
• Организации-проверяющие обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо они полностью отсутствуют).
• Оффшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Для открытия счета в оффшорном банке, частному лицу требуется предоставить стандартный пакет документов:

1. Заграничный и внутренний паспорт в качестве удостоверения личности.
2. Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Дополнительно, список документов может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Многие организации допускают подачу документов дистанционно, без необходимости личного присутствия. Однако следует учитывать, что открытие офшорного счета без документов, подтверждающих личность, не возможно, так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги по открытию офшорного счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Интересный факт!

Оффшорные зоны и счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможны после XVIII века, когда французские монархи-католики, желая скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Именно тогда в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которое является важнейшим принципом функционирования современных оффшоров.

Открытие офшорного счета для юридического лица – это один из способов уменьшить налоговое бремя компании. Регистрация юридического лица в стране с низкими или отсутствующими налогами является одним из законных способов достижения этой цели, а открытие офшорного счета для обслуживания компании – необходимой процедурой.

Кроме того, наличие офшорного счета позволяет участвовать в международных сделках, осуществлять инвестиции в зарубежные проекты и защищать денежные средства от арестов и прочего.

Для оформления счета необходимо предоставить учредительные документы и устав фирмы, а также сведения о руководителях и владельцах фирмы, и подтверждение источника происхождения денежных средств. Однако, банки также требуют от клиентов законность источника дохода и полное раскрытие данных о фактическом собственнике компании. Клиент должен предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план и другую информацию, если это потребуется.

Стоимость открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, некоторые банки предоставляют услуги открытия бесплатно, если клиент заказывает комплексные пакеты услуг, такие как регистрация компании и открытие счета.

Выбор подходящего банка может быть непростым из-за большого количества предложений. Потенциальные клиенты могут самостоятельно изучить правовые системы офшоров и проверить документацию и лицензии разных банков, либо обратиться к квалифицированным посредникам, которые способны быстро подобрать оптимальные условия, учитывая требования клиента.

Фото: freepik.com