Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
У изобретения дебетовых и кредитных карт есть множество преимуществ. Они значительно упрощают финансовую жизнь людей, так как для покупок и оплаты услуг уже не нужно носить с собой сумки с купюрами. Кроме того, если денег на покупку не хватает, можно взять кредит у банка. Но как найти банк, который предлагает самые выгодные условия использования пластиковых карт, и как выбрать лучшее предложение, чтобы не терять лишние средства в процессе?
В начале необходимо ознакомиться с предложениями разных банков. Это можно сделать, посетив сайты банков или обратившись к специалистам в офисах. Важно обратить внимание на процентную ставку по кредиту и возможность беспроцентного периода. Кроме того, нужно учитывать комиссии за снятие наличных, за пользование картой в других банкоматах или за совершение операций за рубежом.
Дебетовая карта позволяет расплачиваться только с той суммы, которая есть на счету в банке. При этом выбранный для покупки товар может быть не доступен в ближайшем банкомате, и тогда придется искать другой. C кредитной картой ситуация иная: можно расплачиваться большой суммой, даже если денег на счету недостаточно. Однако нужно учитывать, что при этом придется выплачивать проценты за пользование кредитом.
Также полезно узнать, есть ли у выбранного банка специальные предложения и акции для держателей кредитных или дебетовых карт. Например, многие банки проводят акции с кэшбэком – возвратом части потраченных средств на карту. При использовании нескольких карт разных банков для каждой из них нужно учитывать свои комиссии, ставки по кредиту и другие факторы.
Таким образом, при выборе банка для использования кредитных или дебетовых карт важно учитывать все условия и преимущества, которые предлагают разные банки. На сайтах банков можно найти сравнения пластиковых карт, которые помогут сделать правильный выбор и не потерять лишние деньги.
На сегодняшний день банковская карта является наиболее удобным инструментом для совершения покупок. Большинство торговых точек уже оборудованы терминалами для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако существует несколько типов карт, среди которых наиболее распространенными в России являются дебетовые.
Дебетовая карта предполагает использование личных средств, находящихся на счету, например, зарплаты от работодателя. Однако если на карте заканчиваются средства, она становится бесполезной. Для того чтобы иметь возможность совершать покупки, даже если у вас нет на это достаточных личных средств, созданы кредитные карты.
Кредитная карта позволяет использовать заемные средства банка для оплаты покупок. Это очень удобно, например, если вы хотите купить крупную вещь или приобрести билеты на праздники, когда до зарплаты еще далеко. Как только появятся личные средства, вы сможете вернуть долг банку, произведя платеж по карте. Таким образом, кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.
Также многие кредитные и дебетовые карты имеют дополнительные преимущества, которые предоставляются владельцам карт. Это могут быть различные скидки для держателей карт или льготные условия обслуживания карты банком.
Следовательно, оба типа карт - дебетовые и кредитные - имеют свои преимущества и могут быть полезны, если правильно выбрать карту, которая подходит вам по условиям использования и дополнительным возможностям.
Как выбрать лучшую кредитную карту
Когда вы выбираете кредитную карту, вам нужно обратить внимание на несколько важных моментов.
Первое, что следует проверить, - это надежность банка, который выпускает карту. Включая систему защиты банковских продуктов от мошенников, обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.
Кроме того, ключевым фактором при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Банки предлагают ставки в диапазоне от 20 до 50% в год, но наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).
Крупные банки также предоставляют льготный период, в течение которого не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Наибольший льготный период в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). Но следует также обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.
Стоит отметить, что кредитный лимит на карту рассчитывается исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга, а также вашего уровня дохода и вашей кредитной истории. Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей.
Также важно не переплатить за пользование картой. Плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть, таких как штраф за просроченную задолженность и неустойки по просроченным платежам. Все условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре, поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.
Наконец, обратите внимание на бонусные программы. Некоторые кредитные карты предлагают привилегии: например, cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах.
Лучшие дебетовые карты: как выбрать и на что обратить внимание
При выборе дебетовой карты следует учитывать те же нюансы, что при подборе кредитной. Но в отличие от кредитных продуктов, в дебетовых картах важна не процентная ставка, поскольку ее здесь нет, а стоимость годового обслуживания. Эта стоимость, как уже было сказано, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это приятный бонус, который почти что работает как депозит. На данный момент по рублевым картам выплаты достигают 6% годовых (в ВТБ).
Для обслуживания дебетовых карт широко распространены различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Например, "Альфа-Банк" выпускает карты "Перекресток", позволяющие начислять баллы при оплате покупок, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети. Кроме того, есть карты cash back, достойные особого внимания.
Cash back - это опция, которая предусматривает возврат части средств на карту после совершения покупки. Обычно величина возвращаемых на карту средств составляет не более 1-2% от всех трат. Однако по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ "ЮниКредит Банка" позволяют возвратить до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.
Вопрос о том, какой банковской картой лучше воспользоваться за границей, очень актуален для многих людей. На самом деле, почти любую карту можно использовать для оплаты покупок и снятия наличных в другой стране. Это связано с тем, что 99% современных карт относятся либо к международной платежной системе Visa (доллар), либо к системе MasterCard (евро и доллар), которые являются интернациональными. Тем не менее, следует учитывать, что курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку. Кроме того, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков за границей может также значительно отличаться.
Перед поездкой за рубеж необходимо обратить внимание на эти факторы. Возможно, окажется выгоднее оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за пределами страны. Таким образом, можно избежать невыгодного курса при конвертации и скрытых комиссий.
Если вы собираетесь посетить страны, которые используют доллар в качестве валюты (например, США, Канада, Юго-Восточная Азия, Мексика, Австралия и др.), рекомендуется выбрать карту Visa. Для поездок в страны, где евро является базовой валютой, предпочтительнее будет использовать MasterCard.
Фото: freepik.com