Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Многие клиенты банков отдают предпочтение кредитным картам над другими видами кредитования в основном благодаря наличию грейс-периода, или периода льготного кредитования. Но что это за возможность и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Осмыслить эти вопросы помогут результаты исследований и экспертные комментарии. Помимо этого, возникает вопрос: распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте разберемся вместе.

Кредитные карты и потребительские кредиты достаточно схожи в своей природе, но все же имеют некоторые важные отличия. Любой кредит, будь то кредитная карта или потребительский кредит, влечет за собой начисление процентов за использование кредита, а также имеет ограниченный период использования. Однако кредитные карты могут предоставлять беспроцентный период существования кредита, который называется грейс-периодом.

Грейс-период — это период времени, в течение которого клиент банка может пользоваться кредитной картой, не платя проценты за использование кредита. Такой период может быть осуществлен при выполнении определенных условий. Таким образом, если клиент использовал кредитную карту, вносил ежемесячные платежи и вернул полностью все потраченные на карту средства до окончания грейс-периода, то на него не начисляются проценты.

Льготный период кредитования может быть полезен во многих ситуациях, в которых нужны немедленные денежные средства. Кредитная карта с грейс-периодом может использоваться для оплаты путешествий, покупки товаров и услуг, а также в качестве резервного источника финансирования. Кроме того, она может стать незаменимым спасительным кругом, если дебетовая карта окажется недоступной. Важно отметить, что каждый банк может предоставить разную длительность грейс-периода.

Сегодня на рынке есть множество кредитных карт с грейс-периодом, и выбрать лучшую из них может быть не так просто. Любой банк предлагает различные варианты и условия, и найти оптимальный вариант может потребовать времени и усилий. Чтобы сделать этот процесс проще, мы подготовили таблицу, в которой указаны льготные периоды кредитных карт крупнейших российских банков.

Однако важно не только знать длительность льготного периода, но и учитывать метод его расчета. Например, короткий грейс-период может быть более выгодным, чем более продолжительный.

Как узнать длительность льготного периода по кредитной карте?

Каждый банк рассчитывает длительность льготного периода кредитования по своим правилам. В большинстве случаев в условиях вы найдете указание на льготный период «до N дней», что означает максимально возможную длительность. Однако необходимо понимать, что реальное количество льготных дней будет зависеть от даты совершения первой покупки по карте.

Важно обратить внимание на рекламу кредитных карт, где заявлен длительный льготный период. Он может относиться только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем стать стандартным – 50-60 дней, как на большинстве аналогичных продуктов.

Также существуют три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Эта схема является самой распространенной и используется почти всеми банками. Чтобы упростить расчеты для клиентов, некоторые банки создают специальные сервисы. Для понимания методики следует разобраться, что представляет собой расчетный период. Он обычно составляет 30 дней (терминический месяц), по завершении которого в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными за указанный период. Выписка направляется на e-mail клиента. После этого начинается платежный период. Клиент обязан вернуть всю задолженность на карту в течение платежного периода, который длится 20-25 дней. Из суммы расчетного периода и платежного периода складывается общая длительность льготного периода - 50-55 дней. Если покупка была совершена в последний день отчетного периода, то минимальный размер льготного периода составляет 20-25 дней. Максимальный размер – 50-55 дней, если покупка была совершена в первый день отчетного периода.

Расчетная дата в каждом банке устанавливается индивидуально. Одни банки формируют выписку 1 числа каждого месяца, другие - с момента формирования последней выписки, что значительно упрощает расчет льготного периода. Некоторые банки рассчитывают расчетный период для каждого клиента в индивидуальном порядке.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Льготный период кредитования с фиксированной длительностью считается от момента первой покупки. Конкретная длительность периода зависит от банка. Например, «Альфа-Банк» предлагает льготный период кредитования в 100 дней, в других банках период может быть короче.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Этот способ встречается редко. Льготный период кредитования действует отдельно на каждую покупку. Обязанность по возврату задолженности по каждой операции возлагается на клиента. Карты с такой схемой представлены, например, в «Москомприватбанке».

Важно знать, что в некоторых банках действие льготного периода может приостанавливаться до полного погашения задолженности за предыдущий расчетный период. Если клиент произведет операции по карте до погашения задолженности за предыдущий период, то на эти операции начислятся проценты, а льготный период кредитования не распространяется.

Грейс-период – это льготный период кредитования, который предоставляется банком своим клиентам. Он отличается от обычных условий кредитования тем, что не предусматривает начисления процентов на задолженность за определенный период времени. Однако, какие операции попадают под грейс-период и на какие операции льготный период не распространяется?

В различных финансово-кредитных учреждениях грейс-период действует по-разному. В целом, льготный период распространяется на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах в России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты, а также на безналичные переводы с карты на другой банковский счет, грейс-период не действует во всех случаях.

Разные банки также могут налагать ограничения на определенные операции с кредитными картами. Например, некоторые финансово-кредитные организации могут запретить покупку электронной валюты и на определенные платежи через интернет-банкинг.

Что касается конкретных примеров из практики российских банков, то в «ВТБ 24» и «Уралсиб» к льготным операциям относятся любые операции по карте. В «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк» и «Уралсиб» льготный период не распространяется на снятие наличных, а в банке «Авангард» к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и оплата ЖКУ и электричества. «Ситибанк» не включает в действие льготного периода операции по снятию наличных и по программе «Заплати в рассрочку», а в «Сбербанке» льготный период распространяется только на покупки.

Поэтому при использовании кредитных карт важно знать, какие операции попадают под грейс-период в вашем банке и какие операции не подпадают под льготный период. Это поможет избежать нежелательных задолженностей и превышения лимитов на кредитной карте.

Фото: freepik.com