Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.

Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.

Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.

В наши дни банки предлагают разнообразные типы кредитных карт, каждая из которых имеет ряд уникальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и преимущества их использования.

Виды кредитных карт с лимитом:

1. По типу предоставления заемных средств:
   • Классические кредитные карты - на этот тип карты можно расходовать только деньги, полученные от банка в качестве займа.
   • Дебетовые карты с овердрафтом - владелец карты может использовать свои собственные средства, но также иметь возможность уходить в минус и использовать заемные деньги.
2. По времени оформления:
   • Классические кредитные карты - оформление этого типа карты обычно занимает от 2 до 7 рабочих дней, а получение карты может занять еще около недели. Сроки оформления карт могут изменяться, в зависимости от политики конкретного банка.
   • Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты - такие карты могут быть выданы уже через 30 минут после подачи заявления и не более чем за 1 день. Однако, условия использования экспресс-карт не всегда выгодные - предоставляют они более низкий лимит (обычно не превышающий 150 000 рублей) и более высокий процентный курс (примерно 40%).
3. По локализации платежных систем:
   • Международные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, предоставляют возможность использования карт по всему миру.
   • Локальные системы работают только в определенных странах. Примерами подобных карт могут быть Union Card и China UnionPay.
4. По лимиту кредитования и привилегиям:
   • Классические карты - имеют базовый набор услуг и выдаются по умолчанию.
   • Золотые карты - предоставляют высокие кредитные лимиты и дополнительные опции, такие как возможность получения наличных даже при утере карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные специальные предложения от партнеров банка.
   • Платиновые карты - предоставляют одни из самых высоких кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты в течение 72 часов после утери, бесплатное страхование и юридическую поддержку за границей.
5. По типам дополнительных сервисов:
   • Бонусные или кобрендинговые карты, которые позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Бонусы можно обменять на авиабилеты.
   • Карты с Cash Back, позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки - обычно 1-3%, редко более (до 10% у "Альфа-банка").
   • Кредитные карты с грейс-периодом, которые дают возможность возвращать ссуду без начисления процентов в течение определенного времени. Грейс-период, как правило, составляет 30-60 дней, например, у "ЮниКредит Банка" его продолжительность составляет 55 дней. Важно помнить, что грейс-период может начинаться либо с начала расчетного периода, либо с момента первой покупки.

Какую именно карту выбрать? Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Рассмотрите, на что вы обычно тратите деньги, и выберите кредитную карту, которая позволит вам сэкономить на покупках. Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и "РЖД". Для женщин подойдут карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете быстро вернуть кредитную ссуду, выберите продукт с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", рекомендуем обратить внимание на мгновенную или экспресс-карту. При правильно подобранной карте вы сможете не только получить деньги в кредит, но и сэкономить на расходах.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Получение кредитной карты в банке

Один из самых распространенных способов получения кредитной карты - это посещение отделения банка и подача заявки. Тем не менее, в некоторых случаях удобный филиал банка может оказаться далеко от места жительства или работы заявителя. К тому же, процесс оформления кредитной карты может занять несколько дней, и пока она не будет готова, заявитель столкнется с определенными неудобствами, такими как возможные очереди и ожидание.

Однако, с появлением современных технологий, онлайн-оформление кредитной карты стало более удобным и популярным способом, который позволяет избежать подобных неудобств.

Сегодня многие банки предоставляют возможность получить кредитную карту через интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки, которую можно найти на сайте банка. При заполнении формы необходимо указать:

• тип карты
• желаемый лимит
• валюту кредита
• подтвержденный доход
• реквизиты паспорта
• данные о работе
• наличие других кредитов
• контактную информацию.

Некоторые банки могут запросить информацию о гражданстве и наличии имущества, а также уточнить, является ли заемщик клиентом данного банка. После отправки заявки банк свяжется с вами в течение нескольких дней с предварительным решением по кредитной карте. Если ваша заявка будет одобрена, то вам предоставят подробную информацию об условиях и лимитах на кредитную карту.

Окончательное решение может потребовать отправки дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах. После урегулирования всех формальностей остается только посетить выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою кредитную карту. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 3 до 7 рабочих дней, а изготовление карты может занять до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.

Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.

Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.

Получение кредитной карты: какие документы нужны и что требуется от заемщика

Перед тем, как обратиться в банк за кредитной картой, нужно узнать список необходимых документов. В каждом банке можно найти свои требования к заемщикам, которые обычно указываются на официальном сайте. Чем более выгодные условия и больший лимит вы хотите получить, тем больше документов для подтверждения финансовой состоятельности вам потребуется.

Если вы хотите получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Однако, обычно банк просит предъявить паспорт и заполненное заявление.

Для получения карты на более выгодных условиях вам необходимо будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Стоит учитывать, что многие банки ограничивают возраст заемщиков. Так, тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдаются неохотно. Кроме того, некоторые банки выдадут кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.

Как получить кредитную карту от банка?

В настоящее время банки предоставляют возможность быстро получить кредитную карту. Но как повысить вероятность одобрения кредита? Для начала, нужно знать, кого банки считают хорошим заемщиком. Для банка это клиент, у которого либо был успешно закрытый кредит в прошлом, либо в настоящий момент он имеет максимум 1–2 кредита (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом кредитная организация оценивает 2 фактора.

Во-первых, отсутствие просрочек по платежам текущих и прошлых кредитов. Во-вторых, соотношение доходов и расходов (включая кредиты). Расходы не должны превышать 30% от суммы всех доходов клиента.

Однако, есть несколько аспектов, которые могут ухудшить вашу кредитную историю. Например, наличие любых невыполненных обязательств (невыплаченные алименты, просроченные штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги и другое), использование залога для выплаты кредита, наличие более 3-х кредитов или рефинансирование текущих кредитов.

Также помните, что для получения кредитного продукта, у вас должно быть постоянное место работы, и время официального трудоустройства должно превышать шесть месяцев.

Важно понимать, что при подаче заявки на получение кредита, вы должны брать в расчет все свои расходы и доходы. Недостоверная информация может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. Банки лояльно относятся к различным нуждам клиента, поэтому могут одновременно одобрять несколько типов кредитных продуктов. Например, кредит наличными при имеющейся кредитной карте и автокредите и т.д.

Если вам сложно справиться с платежами по кредиту по какой-либо причине, то важно своевременно обратиться в банк за рефинансированием вашего кредита, чем брать новый кредит на покрытие текущего. Важно помнить, что обращение в банк должно произойти до момента возникновения просрочки по кредиту, и вы должны предоставить документальное подтверждение вашей неспособности зарыть задолженность по кредиту.

Фото: freepik.com