Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Недостаточный рост доходов при одновременном повышении цен на товары и услуги заставляет всё больше людей обращаться за кредитами в банки. В среднем каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата. За 2018 год суммарный объем просроченной задолженности физических лиц достиг максимального показателя в 1,3 триллиона рублей.

В данной статье раскрыты возможные варианты поведения людей, когда они не могут выплатить кредит, а также даны рекомендации, куда следует обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать.

Что делать, когда нечем платить по кредиту?

Получение кредита в банке не является сложным процессом, однако, совершенно иное дело – своевременный возврат долга. Многие сталкиваются с этой проблемой, при этом зачастую причина заключается в недостатке информации: заёмщики предавали мало значение содержимому договора, неизведанным остаётся, какова будет общая сумма кредита. Также имеют место другие непредвиденные обстоятельства, такие как болезнь, проблемы в семье, потеря работы и пр. Каждый, кто оказался в подобной ситуации, должен понимать, как правильно вести себя в подобных ситуациях, чтобы минимизировать потери и избежать ещё больших проблем.

Так как поступать, если нет возможности выплатить кредит? Существует несколько вариантов поведения, выбор который зависит от степени сложности вашей ситуации. Если должник общается только с банком, то есть своя оптимальная стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами – другая, и крайне необходимо использовать совершенно иной подход, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Пункт 1: Вы хотите сохранить свою кредитную историю

Самый благоприятный вариант для заёмщика может наступить при определённых условиях. Главное – это настоятельная причина, не позволяющая вам вернуть долг: болезнь, временная неработоспособность, безработица и другое. Второе – это готовность банка уйти на уступки своему клиенту. И третье – это наличие денег для хотя бы частичного погашения задолженности.

В первую очередь, важно постоянно поддерживать взаимодействие с банком. Необходимо вежливо отвечать на все звонки, объяснять сложившуюся ситуацию и давать обещания, суть которых заключается в том, что: “В настоящий момент у меня нет денег для того, чтобы выплатить кредит, поскольку я столкнулся с финансовыми трудностями, однако как только ситуация изменится, я погасю долг”. Самый лучший вариант – это контактировать с банком самостоятельно, до того, как организация применит санкции.

Конечно, для того чтобы банк мог выполнить просьбы заёмщика, нужно официально подтвердить свою неплатежеспособность, что можно сделать, получив соответствующие бумаги, например, справки о болезни, статусе безработного итд.

Главная цель на этапе сотрудничества с банком – это добиться реструктуризации кредита. Если банк согласится на выполнение просьбы заёмщика, то он сможет изменить условия контракта, на пример, уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты или изменить график платежей.

Информация для справки

Многих занимает вопрос, что произойдет, если не выплачивать кредит вообще? Ответ простой: если не предпринять каких-либо действий, рано или поздно дело дойдет до суда, конфискации имущества и ареста счета . Можно добиться повышения персонального кредитного рейтинга, получить скидки, но в любом случае нужно выплачивать долг. Единственный законный способ избавления от долга, не имея возможности на оплату, – это процедура банкротства физических лиц. Однако это подразумевает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Банкротство может быть утверждено, если заёмщик докажет свою неплатежеспособность, причем долг оценивается не менее 500 000 рублей.

Пункт 2: Задача – избежать суда

Реструктуризация не всегда является вариантом. Иногда кредит просрочен без оправдания, и банк отказывается предоставить помощь, передав должников коллекторами. В этом случае приходится сотрудничать уже с коллекторской компанией. Главная задача заключается в избежании проблем и увеличения долга, а также сохранении душевного спокойствия самих должников и их семей.

Если вам звонят представители коллекторской компании, сначала убедитесь в легальности своего действия. Когда сотрудник звонит, он должен назвать свою фамилию и компанию, которой переуступлен долг. Также по требованию должника, коллектор обязан предоставить договор цессии и все бумаги, касающиеся долга. Чтобы убедиться, что коллекторы работают законно, следует проверить компанию на сайте ФССП.

В настоящее время коллекторы придерживаются только законных методов взыскания долга, и сотрудничество с ними часто является наиболее выгодным путём избавления от кредита. Подробнее об этом рассказывается ниже, а пока давайте выясним, как должен действовать должник, чтобы неприятности не приходили к нему дополнительно.

Какие действия неплатежеспособных заемщиков с просроченными кредитами не стоит предпринимать?

Неплатежеспособные заемщики, находясь в сложной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, могут совершать необдуманные действия, в результате чего их положение только ухудшается. Чтобы не допустить этих ошибок, следует изучить наиболее распространенные.

Первой ошибкой является попытка скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы уйти от ответственности не приведут к успеху. В конечном итоге, представители банка или коллекторского бюро найдут заемщика, а если этого не произойдет, то они начнут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми могут быть члены его семьи. Кроме того, подобное поведение может привести к увеличению размера штрафных санкций. Стоит учитывать, что постоянный страх будет вызывать колоссальное нервное напряжение, которое негативно скажется на здоровье заемщика и его близких.

Второй ошибкой является рефинансирование займа. Суть этой процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, так как долг не исчезает, а переходит к другим лицам. К тому же, размер долга, как правило, увеличивается. Как правило, надежные банки не предоставляют кредитование тем, у кого есть задолженность по данным кредитам. В результате заемщик вынужден обращаться в сомнительные организации, а это может привести к дополнительным проблемам.

Третья ошибка – незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать деньги, чтобы погасить долг, являются уголовно наказуемыми и, следовательно, недопустимы.

Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.

Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.

Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.

В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.

Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.

Фото: freepik.com