Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ
Многие люди мечтают избавиться от долгов по кредитам и займам, но некоторые из них не предпринимают никаких действий, чтобы сделать это реальностью. Тем временем, уже с 2015 года в России существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и без необходимости справляться с давлением со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то эти долги могут быть полностью или частично списаны.
Причины банкротства граждан
Хорошо известно, что неразумное обращение с финансами может привести к серьезным последствиям. Если человек ощутил на себе давление долгов, хочет получить списание кредитов и обратился в суд, то заинтересованные стороны учтут только объективные обстоятельства, которые играли решающую роль в банкротстве.
Сумма долгов может превысить стоимость всего имущества. Это означает отсутствие возможности погасить долги всем имеющимся у должника имуществом.
Должник не имеет стабильного дохода, который раньше позволял ему оформлять и выплачивать кредиты. Уровень дохода, рассчитанный на одного члена семьи, может измениться в худшую сторону, например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности.
Договоры кредитования могли быть заключены на кабальных условиях. Если объективных причин не было, то суд может признать договор недействительным и освободить должника от долговой обязанности.
Если вы планируете подавать на банкротство, то вам необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Знание особенностей этой процедуры повышает шансы на успешный исход дела. Однако, не всем желательно углубляться в официальную документацию, так как это кажется скучным и сложным. В таком случае лучше обратиться к специалистам, которые занимаются проблемами банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.
Тем не менее, необходимо знать хотя бы основы и свои права и обязанности. Согласно №127-ФЗ, если ваш долг составляет более полутора миллионов рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то вы должны подать заявление о банкротстве. Также вы имеете право на добровольное банкротство, если задолженность составляет более 10% от ваших суммарных долгов, с просрочкой не менее одного месяца. Необходимо обратить внимание, что оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга.
Преимущества банкротства:
- избавление от долгов;
- возможность сохранить работу;
- сохранение жилья и другого имущества, которое может быть изъято коллекторами или судебными приставами;
- прекращение давления со стороны банков и коллекторов.
Недостатки банкротства:
- продажа имущества, которое было заложено в качестве обеспечения;
- передача всех активов финансовому управляющему;
- риск отмены предыдущих сделок;
- запрет на занимаемые руководящие должности;
- запрет на заключение новых банкротств в течение следующих пяти лет.
Многих пугает процедура продажи заложенного имущества. Однако, поднять этот вопрос можно в суде, и он может быть решен в вашу пользу. Вы можете попросить, чтобы из конкурсной массы были исключены части, которые обеспечивают ваше право на достойную жизнь и достоинство. Суд рассмотрит вашу просьбу и примет решение, которое будет соответствовать вашим интересам.
Как стать банкротом: инструкция для физических лиц
Каждый год в России около 60 000 граждан объявляют себя банкротами. Однако не каждый может заявить о своем банкротстве. Физическое лицо может стать банкротом, только если оно удовлетворяет определенным требованиям:
- Не имеет судимостей за экономические преступления.
- Не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства.
- Не привлекалось к ответственности за уничтожение или повреждение имущества других людей.
- За последние пять лет до подачи заявления о банкротстве не проходило процедуры банкротства.
Если вы соответствуете этим критериям, вы можете обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Следует помнить, что процедура банкротства может занять много времени и быть сложной, поэтому необходимо внимательно изучить все документы и условия.
Важный момент!
Фиктивное банкротство представляет собой ложную публичную заявку о финансовой неспособности, которая может привести к значительному вреду и, в случае его наступления, подвергает ответственности за нарушение статьи 197 УК РФ, в том числе – штраф или тюремное заключение.
Подача заявки о банкротстве требует предъявления паспорта, СНИЛСа, ИНН и их копий в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Кроме того, необходимы:
- справки о доходах за три года до даты подачи заявки;
- выписки со всех активных банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи);
- инвентаризация имущества;
- долговые обязательства, кредитные договоры и т.п., а также список кредиторов (должен включать наименования и адреса организаций);
- документы, подтверждающие права на собственность (включая результаты интеллектуальной деятельности);
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (действует в течение 30 дней со дня выдачи);
- две квитанции об оплате: государственной пошлины - 300 рублей и судебного депозита - 25 000 рублей.
Некоторые документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства, также должны быть представлены:
- документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о регистрации брака или развода);
- решения суда о разделе имущества;
- справки из Госавтоинспекции, Росреестра, Государственной инспекции по маломерным судам, Государственной инспекции по техническому надзору;
- документы о сделках на сумму от 300 000 рублей за прошедшие три года;
- справка из службы занятости о статусе безработного;
- медицинское свидетельство о травме или болезни, которые привели к возникновению долга.
Важно отметить, что не все документы имеют неограниченный срок действия, и запоминание сложных графиков работы инстанций, стоянок в очередях и получение повторных справок может быть очень тяжелым. Обращение за помощью по сбору документов к специалистам может быть более эффективным вариантом.
Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.
После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.
Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.
Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.
На процесс судопроизводства в рамках процедуры банкротства отводится не менее шести месяцев. При этом даже небольшие изменения обстоятельств, новые жалобы и форс-мажоры могут задерживать момент заключения мирового соглашения. Однако, обратившись к юристам, можно решить данные проблемы заметно быстрее и, в итоге, получить определение суда, освобождающее должника от дальнейшего исполнения обязательств перед его кредиторами, тем самым избегая банкротства.
Тем не менее, многие люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, не обладают достаточными силами и временем для проведения процедуры банкротства самостоятельно. Именно для таких случаев могут придти на помощь опытные юристы, которые имеют все необходимые навыки и знания для успешной реализации данной процедуры. Для них банкротство физических лиц – часть текущей деятельности.
Фото: freepik.com