Памятки от Управления Роспотребнадзора по Новгородской области

Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет.

I. Банковские карты для детей

Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет. По Гражданскому кодексу , с этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые покупки.

С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только дополнительными картами, которые родители выпускают к своему банковскому счету . Открыть собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет, когда подросток получит первый паспорт. Но для этого потребуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя.

В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.

Детская карта с 6 лет:

Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят банки выпустить и привязать к своему счету. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить на них лимит — скажем, не больше 300 рублей за операцию.

В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.

Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.

Цена обслуживания такой карты начинается от 150 рублей в год. Но нередко можно бесплатно привязать детскую карту к своему зарплатному счету.

Молодежная карта: с 14 лет

Подросток может открыть отдельный банковский счет и собственную карту уже с 14 лет.

Чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом и письменным согласием родителей, попечителя или усыновителей (оно нужно, пока ему не исполнится 18 лет). Там он подпишет договор на открытие счета и оформит заявку на выпуск карты. Если ребенок делает это впервые, лучше сходить вместе с ним.

Обычно годовая плата за обслуживание молодежных карт невелика — от 150 рублей в год. Но не забудьте уточнить возможные комиссии за снятие наличных и банковские переводы, а также стоимость СМС-информирования.

Плюсы банковских карт для детей

Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям — особенно.

Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта. Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится. Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей. В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка. Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка. Ребенок сможет учиться управлять своими расходами. Минусы банковских карт для детей

С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.

Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо. Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты. Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск — хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время. На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?

Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.

Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей . С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту .

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул. Германа, д.14 каб. № 101 тел. 971-106, 971-083; в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10 тел. 77-20-38;

Работает Единый консультационный центр, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках.

Используя Государственный информационный ресурс для потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru . Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений, с перечнем забракованных товаров. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.

II. Банкротство физических лиц

С каждым годом проблема закредитованности населения приобретает все большие масштабы. Помимо запланированных займов, у граждан также может возникать необходимость в заключение кредитных договоров в связи с непредвиденными тратами. Такие договоры, как правило, подписываются спонтанно, необдуманно, без оценки своих финансовых возможностей. Нередки ситуации, когда погасить такого рода задолженность самостоятельно граждане не в состоянии, а потому вынуждены прибегать к новым займам, что приводит к росту кредитной задолженности.

В последнее время в сети Интернет и на телевидении встречается немало рекламных объявлений о том, что каждый гражданин может законно списать свои долги по кредитам и услугам ЖКХ в рамках государственной программы защиты заемщиков. Закадровый голос призывает граждан поторопиться со своим решением, сообщает о том, что заявления на списание долгов можно подать через МФЦ, обещает населению предоставление льготы от государства. В качестве «доказательства» сказанного, в сюжете демонстрируются фотографии якобы реально существующих очередей.

На самом деле, государственной программы, касающейся быстрого и бесплатного списания долгов граждан, не существует.

Единственным доступным для граждан способом законно списать свои долги является процедура банкротства. Что это такое, а также какие положительные и отрицательные моменты она имеет, мы уже рассказывали в отдельной статье, ознакомиться с которой можно по ссылке .

Если говорить кратко, то банкротство – процедура трудозатратная, требующая от гражданина совершения определенных действий. Не обладая необходимыми познаниями в области юриспруденции, сделать это весьма проблематично, поэтому многие граждане, заинтересованные в списании своих долговых обязательств, обращаются за квалифицированной помощью к юристам.

Самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение своими финансами. Прежде чем взять кредит или микрозайм, здраво оцените свои возможности и платежеспособность. Не допускайте ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, в том числе в сфере оказания финансовых услуг можно получить:
• в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул. Германа, д.14 каб. № 101 тел. 971-106, 971-083; в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10 тел. 77-20-38;

III. Как устроена банковская карта

Чаще всего лицевая сторона карты выглядит примерно так, как на этой картинке. Но бывают и исключения. Некоторые банки размещают все данные карты на оборотной стороне, оставляя лицевую для дизайнерского оформления.

Фоновую картинку на стандартной карте выбирает банк. В некоторых банках за небольшую сумму вы можете выбрать дизайн карты, загрузив свою картинку или фото. Главное — не нарушать авторские права.

Номер карты

В номере карты может быть 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Самый распространенный вариант — 16 цифр.

Номер вашей карты и номер вашего счета — это не одно и то же. К одному счету можно выпустить несколько карт.

Логотип платежной системы

Кроме логотипа платежной системы, на карте могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.

Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем). На таких картах логотипов будет больше.

Наименование банка

На карте размещают наименование или логотип банка-эмитента, выпустившего карту. Платежная карта — собственность банка. Юридически клиенты банка — владельцы счета и держатели карты.

Срок действия карты

У карты есть срок годности — как правило, от года до пяти лет. Но бывает и дольше. Месяц и год окончания действия карты даются в формате «месяц/год» (последние две цифры). После этого срока карта перестанет работать, и банк выпустит вам новую.

Если, например, на вашей карте значится 03/23, она будет действовать до 31 марта 2023 года включительно.

Имя держателя карты

На большинстве карт есть имя и фамилия держателя карты. Как правило, они эмбоссированы, то есть выдавлены, латинскими буквами. Некоторые карты бывают неименными.

Чип

Встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или платежном терминале.

Магнитная полоса

Магнитная полоса (как и чип) содержит информацию о карте и ее держателе. С ней нужно быть внимательнее — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карту нельзя нагревать или оставлять рядом с работающими электроприборами.

Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

Полоса для подписи

Часто на оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Если такая полоса есть, распишитесь на ней, иначе карта будет считаться недействительной.

Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

Код проверки подлинности

Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью.

Данные банка

На карте всегда указан номер горячей линии банка, выдавшего карту. Его лучше сохранить у себя в телефоне. Вы сможете быстро позвонить по этому номеру, если, например, потеряете карту или с нее спишут деньги без вашего согласия.

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

По информации с сайта Финансовая культура

IV. На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы , представители банка или кредитного потребительского кооператива . А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 000 рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю . Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1.Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2.Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3.Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог; не позволяйте копировать его без весомого повода; не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам; вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку); не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Социального фонда».

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

V. О взыскании просроченной задолженности по кредитному договору

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации в обязанности заёмщика по кредитному договору входит возврат кредитору полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование ею, а также предусмотренных кредитным договором иных платежей в порядке и сроки, предусмотренные таким договором.

Однако в жизни нередко возникают случаи, когда заёмщик в силу тех или иных причин не может вовремя внести платеж по кредиту.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Статьей 14 указанного Федерального закона предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Указанное право возникает у кредитора если заёмщик не платит более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. При этом в указанное количество дней просрочки входит общая(суммарная) сумма календарных дней в течение последних 180 дней.

Требование о досрочном погашении кредита направляется кредитором способом, предусмотренным договором. В требовании должен быть установлен разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Если заёмщик брал краткосрочный кредит менее чем на шестьдесят календарных дней, то кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора если просрочка платежей составила более чем десять календарных дней. В этом случае, в соответствующем требовании кредитора установленный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора в указанные сроки, кредитор вправе предъявить требования к должнику в судебном порядке.

При удовлетворении судом иска банка с должника как правило помимо оставшейся и просроченной задолженности, неустойки, взыскиваются также судебные расходы кредитора и уплаченная им государственная пошлина.

Зачастую, требования кредитора о взыскании долга рассматриваются в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ) по результатам которого, мировым судьей выносится судебный приказ. При этом, требования кредитора в порядке приказного производства рассматриваются судьей единолично без вызова сторон в суд. Максимальная сумма долга, который можно взыскивать по судебному приказу — 500 тысяч рублей.

В связи с изложенным, должник нередко узнает о факте вынесения судебного приказа о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору уже в ходе исполнительного производства от судебных приставов.

Лицо, в отношении которого вынесен судебный приказ, в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить в суд, его вынесший, возражения относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

В соответствии с требованиями гражданско-процессуального законодательства, судья должен в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылать его копию должнику. Если должник не получал судебный приказ по почте и узнал, например, о существовании такого приказа от судебного пристава, он может заявить в суд ходатайство о восстановлении срока на подачу возражений.

Соответственно, в случае если у потребителя имеются возражения относительно размера взыскиваемой суммы, или самого факта взыскания имеет смысл подать возражения на судебный приказ.

Отмена судебного приказа не лишает права банка на взыскание задолженности в порядке искового производства, однако, в таком случае, у должника появляется возможность возражать против размера предъявленной задолженности, просить суд об уменьшении неустойки, оспорить правомерность взимания комиссий и иных дополнительных платежей по кредиту, тем самым уменьшив сумму долга, ходатайствовать о рассрочке или отсрочке уплаты задолженности.

в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10 тел. 77-20-38;

VI. Правила финансовой безопасности: о чем предупредить ребенка

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

Никому не давать свою карту даже на время; Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте; Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код; Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках; Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если — молодежная). Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете .

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

VII. Что делать, если вы потеряли карту

Прежде всего, удостоверьтесь, что карта действительно потерялась. Возможно, вы забыли ее в другой куртке или оставили на кассе магазина, из которого только что вышли.

Ситуация 1: нет сомнений — карта потерялась или ее кто-то украл.

В таком случае нужно срочно заблокировать карту. Ведь велика вероятность, что мошенники в любую минуту могут расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами:

По телефону горячей линии. Универсальный способ. Номер для экстренной связи всегда указан на официальном сайте банка. Оператор службы поддержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или СМС-код, который пришлет вам на телефон. После этого он заблокирует карту. Через мобильное приложение. Самый быстрый способ, если у вас есть доступ к интернету, приложение уже установлено на вашем телефоне и в нем есть опция по блокировке карты. В интернет-банке. Удобно, если у вас подключен интернет-банкинг и рядом есть компьютер, планшет или смартфон с доступом в интернет. В личном кабинет на сайте банка обычно есть опция «Заблокировать карту». Свое решение надо будет подтвердить кодом из СМС, которое банк вышлет на ваш номер. По СМС. Некоторые банки используют систему СМС-команд. На короткий номер банка надо отправить кодовое слово (например, «блокировка»). В ответ вы получите код, который надо снова отправить на номер банка, чтобы подтвердить действие. Но лучше заранее уточнить, предлагает ли ваш банк такую услугу и какие кодовые слова нужно использовать. В отделении банка. Если вы находитесь рядом с офисом банка или потеряли телефон вместе с картой, пишите заявление о блокировке карты в отделении. Но для этого понадобится паспорт.

Сразу после блокировки карты вы можете оставить заявку на выпуск новой.

Ситуация 2: кажется, карта осталась дома

Если вы все же надеетесь найти карту и почти уверены, что она лежит где-то дома или на работе, то вам могут подойти другие варианты действий:

Временная блокировка карты. Некоторые банки предлагают услугу временной блокировки: если карта найдется, вы сможете ее разблокировать и вам не придется тратить время на перевыпуск новой карты. Если же карта действительно утеряна, то ее можно будет закрыть. Услуга временной блокировки может быть доступна через мобильное приложение, онлайн-банк или через оператора горячей линии. Нулевой лимит по любым операциям. Это альтернативный вариант: карта вроде бы и активна, но ей нельзя ничего оплатить или перевести деньги на другой счет. Обычно установить нулевой лимит по операциям можно через мобильное приложение, онлайн-банк или через оператора горячей линии. И после этого продолжить спокойно искать карту.

Стоит заранее выяснить в своем банке, можно ли временно блокировать карту и менять на ней лимит. Если окажется, что ваш банк таких опций не предлагает, придется каждый раз взвешивать риски и решать, стоит ли немедленно блокировать карту насовсем или все же подождать и поискать ее.

Карта так и не нашлась. Можно ли ее восстановить?

Если вы так и не нашли карту, но намерены и дальше пользоваться счетом, к которому она привязана, карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней.

Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк.

Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск — от 100 рублей и выше, в зависимости от типа карты.

Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.

Если вы не хотите пользоваться прежним счетом, то просто снимите с него деньги в отделении и закройте его.

Если вы потеряли кредитную карту, по которой у вас есть задолженность, то лучше ее перевыпустить. Ведь вносить платежи по кредиту все равно нужно, даже если карта исчезла. Пока ждете новую карту, гасить задолженность придется в отделении банка через кассу или другим способом, который указан в вашем кредитном договоре.

Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги с карты, пока я ее не заблокировал?

Если будете действовать быстро, у вас есть большой шанс вернуть похищенное. Вы можете опротестовать операцию по карте, которую совершили мошенники. Но сделать это нужно не позднее следующего дня после того, как получите от банка уведомление об операции.

Если вы уложитесь в этот срок, банк вернет деньги. Правда, перед этим он должен будет убедиться, что вы не нарушили правила безопасности при использовании карты. Например, что вы сами не сообщили преступникам данные своей карты или не написали ПИН-код прямо на карте. Подробную инструкцию можно найти в тексте Что делать, если с банковской карты украли деньги .

Как контролировать все операции по карте?

Чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги, внимательно отслеживайте все операции по картам. Банк обязан уведомлять вас обо всех платежах — в вашем договоре прописано, каким способом он должен это делать.

Лучше всего подключить СМС-оповещения. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно позвонить в банк. Многие банки берут плату за СМС-информирование, но стоит оценить все риски и принять решение, что важнее.

Стандартный и обычно бесплатный вариант — письма об операциях по электронной почте. Но он требует от вас дисциплины — придется не реже раза в день внимательно проверять письма от банка.

Некоторые банки также предлагают услугу рассылки push-уведомлений через мобильное приложение. Это тоже бесплатно и удобно — такие уведомления не засоряют память телефона и почту. Но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет.

Отследить операции по карте вы также можете через мобильное приложение или онлайн-банк. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка и иногда через банкомат. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

По информации с сайта Финансовая культура

VIII. Что такое электронные платежи и как обезопасить свои электронные деньги

Даже исчерпывающая информация на просторах всемирной Сети не дает четкого понимания, какие именно деньги — “электронные”, и что принято считать “электронными платежами”. По результатам опроса, проведенного РОЦИТ на интерактивной площадке “Голос Рунета”, 63% уверены в том, что знают, какие платежи являются электронными. Однако при ответе на вопрос, что можно отнести к электронным платежам, мнения разделились: 22% заявили, что это оплата товаров и услуг с помощью электронного кошелька, 20% — банковской карты, 17% — интернет-банкинга. Лишь 1% пользователей правильно отметил, что это оплата любым способом без использования физических денег.

Кстати, с информацией о том, что такое банковская карта и зачем она нужна, как пользоваться дебетовой картой , на что обратить внимание при оформлении кредитной картой , что представляет из себя национальная платежная система , каковы основные правила платежной безопасности и о том, как контролировать списание денежных средств Вы можете узнать из материалов, расположенных в Государственном информационном ресурсе в сфере защиты прав потребителей (адрес ресурса zpp.rospotrebnadzor.ru ).

Безусловно, у электронных платежей очень много плюсов: простота использования, высокая скорость совершения платежей, отсутствие необходимости всегда носить деньги и банковскую карту с собой. Возможно, поэтому лишь 11% респондентов, никогда не пользовались услугой электронных платежей.

Опрошенные отметили, что их друзья и знакомые не совершают электронные платежи в связи с тем, что им не хватает знаний и навыков в том, как это делать (27%), а также они опасаются за сохранность своих денежных средств (19%).

С каждым днем все шире и разнообразнее становится спектр товаров и услуг, которые можно оплатить с помощью электронных денег. По данным опроса, чаще всего пользователи используют свой электронный кошелек для оплаты услуг связи (18%), товаров в интернет-магазинах (17%), а также услуг интернет-провайдера (12%).

Иногда проблемы с электронным кошельком возникают у пользователей на этапе его пополнения. Не дошли денежные средства, не прошел платеж, неправильно указал номер электронного кошелька — вот ряд проблем, с которыми сталкиваются пользователи каждый день. Не удивительно, но самые частые проблемы связаны просто с невнимательностью человека.

Для обеспечения безопасности своих электронных денег очень важно пользоваться лицензионными антивирусами, осторожно пользоваться сетями в общем доступе, не вводить пароли на чужих компьютерах, не записывать и не хранить пароли офлайн.

Рекомендуется иметь отдельную (возможно виртуальную) карту для оплаты покупок в интернете, переводить туда только фиксированную определенную сумму для оплаты текущих покупок.

Крайне рекомендуется настроить SMS-пароли вместо постоянного пароля. В этом случае кража пароля фактически исключена, так как он действителен только на одну операцию.

Роспотребнадзор ещё раз обращает внимание потребителей на полезные материалы по теме Безопасности финансовых услуг, размещенные на государственном информационном ресурсе для потребителей и в информационной библиотеке сайта Моифинансы.рф, созданной при участии Роспотребнадзора.

Также напоминаем, что на портале «Госуслуги» открыт раздел «Жизненные ситуации: финансовое мошенничество». Сервис позволяет узнать о правилах финансовой безопасности в онлайн среде, получить практические советы о том, как противостоять телефонным и кибермошенникам, описывает механизм действия в интернете финансовых пирамид и других мошеннических схем на рынке инвестиций.

По материалам публикаций на сайте https://zpp.rospotrebnadzor.ru/

Источник

Предложить новость